Ипотечное кредитование влияет на экономику, подталкивая прогресс бизнеса и отражая закономерности развития банковской системы. Оно способствует росту не только банковского сектора, но и промышленности, строительного сектора, сельского хозяйства, существенно дополняя реальный сектор экономики. Ипотечное кредитование может оживить рынок капиталовложений и побороть инвестиционно-финансовые кризисы при правильном государственном контроле. Важнейшей является социальная составляющая ипотечного кредитования, поскольку позволяет повысить доступность жилья для населения. По итогам последних всероссийских опросов Национального агентства финансовых исследований, 36% россиян планируют улучшить свои жилищные условия с использованием ипотеки, 9% – при помощи потребительского кредита. Схожая ситуация наблюдается и на муниципальном уровне. Так, в результате анализа данных анкетного опроса жителей города Вологды, проведенного в сентябре 2014 года специалистами Института социально-экономического развития территорий РАН, выявлено, что преобладающим среди вологжан способом улучшения жилищных условий является использование кредитных механизмов: 47% респондентов выразили желание для приобретения жилья взять ипотечный кредит, 14% – потребительский кредит. Однако, как считают аналитики международного рейтингового агентства Moody’s Investors Service, доступ к ипотечным кредитам у значительной части населения все еще закрыт, поскольку доходы около 60% занятого населения страны ниже среднемесячной заработной платы по стране. В связи с этим в субъектах Российской Федерации среди существующих стандартных ипотечных продуктов выделяются льготные (социальные) программы, которые рассчитаны на бюджетников и молодые семьи. Востребованность таких программ пока недостаточно велика – 9 – 10%, что связано с невысокой степенью информированности россиян об их существовании (40%). Учитывая высокую актуальность данной темы, в статье представлена оценка возможности участия населения на примере Вологодской области в льготных программах ипотечного кредитования, которые предоставляются как органами государственной власти, так и различными кредитными институтами. Проанализированы условия предоставления социальной ипотечной программы молодой семье и работникам бюджетной сферы, а также исследован вопрос субсидиарной поддержки молодых учителей при приобретении ими жилья на условиях ипотечного кредита. По результатам анализа выявлен ряд проблем реализации льготных ипотечных программ в регионе
Ключевые слова
жилищное строительство, кредитование, жилищная обеспеченность, жилье, ипотечный кредит, льготная (социальная) ипотека